M-Pesa, le service de paiement mobile, a été développé au Kenya entre 2003 et 2006 par Sagentia, une entreprise spécialisée dans le développement de produits technologiques, pour le compte de Safaricom, filiale de Vodafone.

Pour y accéder - gratuitement - il suffit simplement de maîtriser l’utilisation basique d’un téléphone portable. Au final 14,6 millions d’utilisateurs actifs en mars 2012, 650 millions de dollars de transaction chaque mois, le service M-Pesa est une réussite incontestable et incontestée et devrait servir d’exemple à certains pays africains qui demeurent à la traine en matière d’exploitation des nouvelles technologies.

Aujourd’hui les Kenyans à partir de leurs téléphones portables, 24h/24 et 7 j/7 ont la possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent. Une fois abonné, le client dispose d’un e-compte dans lequel il peut verser de l’argent, en recevoir ou encore le transférer à un tiers.

En 2013 M-Pesa a mis sur pied un autre service le M-Kesho, un service subsidiaire permettant d’avoir un compte bancaire d’épargne dans une banque traditionnelle à travers son téléphone portable.

"Avec M-Pesa to Bank et Bank to M-Pesa, les clients ont la possibilité de déposer de l’argent sur leurs comptes bancaires à partir de leur M-Pesa, et de retirer de l’argent de leur banque pour le mettre sur leur compte M-Pesa sans se déplacer". explique Safaricom. M-Pesa permet en outre de payer les frais de scolarité, les factures et envoyer de l’argent, via Western Union, vers pas moins de 45 pays.

Il faut dire que l’implication de la Banque centrale kenyane dans la réussite de M-Pesa a été déterminante, les banques y voyant une incursion dans leur champ de compétences. En l’absence d’une réglementation appropriée pour ce service novateur, la Banque centrale a dû peser de tout son poids pour que le service soit lancé.

En Tanzanie, le même service a été lancé en 2008, mais le succès n’a pas été au rendez-vous à cause de la faiblesse du réseau d’agents de transfert.